El 60% de los clientes de Nu México no pagan la totalidad de sus créditos

El sector financiero tiene en la actualidad un crecimiento exponencial, no sólo en México, sino que en todo el mundo, principalmente porque las finanzas en sí mismas se han democratizado, pudiendo cualquier persona acceder a ciertos servicios que antes estaban estrictamente ofrecidos por la banca tradicional. Un ejemplo concreto que se puede mencionar en el país es el caso de Nubank, que es una empresa con una sólida posición en Brasil.

Esta empresa, desde que llegó al país, ya emitió aproximadamente unas 2.1 millones de tarjetas de crédito, destinada a toda persona que desee realizar compras a plazos en distintos comercios adheridos. El límite inicial que tienen los usuarios se determina en base a ciertos patrones, que luego se van actualizando conforme el comportamiento que tiene el usuario. En la actualidad, se puede decir que esta entidad bancaria es a nivel nacional la que mayor cantidad de nuevas tarjetas de crédito emite, y la razón de ello radica en que no tiene comisiones para los usuarios ni tampoco éstos tienen que pagar anualidades por su mantenimiento.  

A partir de estos beneficios es que muchos analistas financieros se preguntan de qué manera Nu monetiza sus servicios, y la realidad es que sus directivos afirman que de dos maneras. Por un lado, cobran a los comercios en donde los usuarios adquieren bienes y servicios financiados, una comisión por cada venta que realizan. Por otro lado, sostienen que también tienen ingresos a partir de la percepción de intereses que se generan sobre los saldos de aquellos usuarios que no pagan a término.  

Esta última forma de generar ganancias e ingresos, es decir, a través de los intereses cobrados, es una parte importante, toda vez que desde la misma empresa Nubank indican que tan sólo entre 5.5 y 6 clientes al finalizar el mes pagan la suma total que tienen pendiente por sus compras con tarjeta de crédito. Pero lo positivo de esto, algo muy común en las nóveles plataformas, es que el cliente puede diseñar su propio plan de pago, y saber de antemano cuál es la tasa de interés que va a tener que pagar por mes, lo que habla de una mayor transparencia.  

Tanto directivos de esta entidad financiera como de algunas otras empresas que otorgan nuevos y novedosos productos a los usuarios, sostienen que se tiene que realizar en México un arduo trabajo en México en el mediano y largo plazo en lo que respecta a educación financiera. Afirman que los bancos perdieron muchos clientes toda vez que no redujeron sus patrones de riesgo, dejando de lado así a un importante segmento de la población. 

Instituciones como Nubank afirman que no sólo desean quedarse en el servicio financiero de las tarjetas de crédito, sino que al igual que lo hacen otras fintechs mexicanas (que van en exponencial crecimiento), desean expandirse para también poder brindar préstamos personales, seguros para distintos tipos de bienes, posibilidad de inversiones, compra y venta de criptomonedas, entre otros similares que son muy demandados por la población.